Вивчення та аналіз кредитної історії кредитним експертом, особливо якщо вона складається з великої кількості договорів займає багато часу та має низьку ефективність.
Автоматизація оцінки стану кредитної історії з використанням скорингової моделі дозволяє здійснювати такий аналіз за лічені секунди, враховувати вплив найрізноманітніших факторів та їх комбінацій, спираючись на статистичні закономірності.
При розробці скорингової моделі формується набір так званих предикторів — факторів, що гіпотетично можуть мати вплив на подальшу кредитну поведінку позичальника. Далі ці предиктори проходять перевірку на великих об’ємах даних. Виявляється фактичний вплив кожного з предикторів та їх вага. Таким чином будується скорингова модель.
Результатом роботи скорингової моделі є скоринговий бал — чисельний показник, що оцінює ймовірність дефолту позичальника на підставі даних його кредитної історії.
Звіт «Кредитний бал» призначений для отримання кредитного скорингу фізичних осіб та підприємців. Для отримання кредитного скорингу юридичних осіб користуйтеся послугою Скоринг МСБ.
Поточні ідентифікаційні дані позичальника і історія їх зміни.
Цифрова оцінка кредитоспроможності суб’єкта, заснована на даних з кредитної історій позичальника. Демонструє ймовірність дефолту.
Сторони виконавчого провадження,
Дані про виконавця (найменування, контакти),
Характеристика виконавчого провадження (статус, тип, дата відкриття),
Історія змін по виконавчому провадженню.
Результати пошуку в списку втрачених та недійсних документів.
Оцінка ймовірності дефолту за короткостроковим кредитом мікрофінансової організації на підставі даних кредитної історії позичальника. Доступний тільки при роботі через API (XML).
Інформація про кількість запитів по даному суб’єкту в режимі реального часу.
Коментар від клієнта, повідомлення про втрату паспорта, оскарження кредитного договору, активація опції FREEZE, корегування кредитної історії, сертифікат про проходження тесту з фінансової грамотності та інформація про можливу смерть особи.
Відомості про особу підприємницької діяльності, відносно якої триває або завершена процедура банкрутства.
Після підписання договору-заяви, отримання логіну та пароля для доступу до бази, запитувати звіт можливо наступним чином:
https://secure.ubki.ua:4040/b2_api_xml/ubki/xml
Запит звіту можливий тільки за згодою фізичної особи.
Кредитний скоринг — система оцінки кредитоспроможності (ризиків неповернення кредитів), основана на чисельних статистичних моделях.
Модель має понад 200 предикторів, отриманих на базі даних з кредитної історії та їх взаємозв’язків. Наприклад, наявність поточних та минулих протермінувань, кількість відкритих та закритих кредитів, їх суми та тривалість, частота запитів кредитної історії з метою погодження кредитів тощо.
Значення кредитного балу скорингу фізичних осіб лежить у межах від 0 до 700 та прямо відповідає рівню кредитоспроможності.
Тобто чим більше значення кредитного балу, тим ймовірніше, що позичальник сумлінно виконуватиме кредитні зобов’язання. Наявність у кредитній історії позичальника поточного протермінування терміном понад 90 днів відображається 0 значенням кредитного балу.
Шкала від 0 до 700 розподілена на умовні діапазони:
0-250 — дуже низький
250-350 — низький
350-450 — середній
450-550 — високий
550-700 — дуже високий
Крім базового кредитного скорингу фізичних осіб для окремих цілей корисно буде залучення специфічних скорингових продуктів.
Подайте заявку на співпрацю
